¿Qué pasa con el seguro si mi hijo conduce mi coche y tiene un accidente?

por | Nov, 2015 | Descubrir el seguro | 2 Comentarios

Mi hijo conduce mi coche ocasionalmente, tiene 19 años y acaba de sacarse el carné de conducir.

Es frecuente encontrarnos en el contrato de seguro con determinadas cláusulas que limitan los derechos de los asegurados. La más habitual en los seguros de coche es la exclusión del conductor menor de 25 años o con permiso de conducir novel.

Son muchas las cláusulas limitativas incluidas por las aseguradoras en los contratos de seguro y muy pocos los tomadores que saben realmente lo que firman.

En este artículo nos vamos a centrar en una de ellas: cuando el conductor es menor de determinada edad o el carné de conducir hace poco que lo sacaste.

¿Qué pasa con el seguro si mi hijo conduce mi coche y tiene un accidente?

Es frecuente hacernos esta pregunta cuando los hijos empiezan a conducir nuestro coche y no se lo decimos a la compañía de seguros.

¡Puede ser tu ruina!

Respuesta del cuñado pesimista o del que ha tenido una mala experiencia.

¡No pasa nada!

La respuesta del cuñado optimista, aunque también sería la más acertada si solamente hablamos del seguro obligatorio, y no siempre. 

¿Quieres saber por qué?

1. Mi hijo conduce mi coche y la compañía no lo sabe

En términos aseguradores, cada vez que tu hijo menor conduce tú coche se produce una agravación del riesgo asegurado. Esta circunstancia modifica las condiciones del contrato de seguro y tu aseguradora debería conocerlo.

Si te aceptan la modificación del riesgo, el seguro te costará más caro pero te evitarás algunos problemas.

De tener un accidente, en virtud de las cláusulas de tu póliza de seguro, la compañía, una vez indemnizados los daños causados al tercero, podía reclamarte, como tomador del seguro, la cantidad pagada alegando que el siniestro estaba expresamente excluido en base a las condiciones pactadas.

Defender la reclamación dependía de que el contrato no estuviese firmado o las cláusulas no se hubiesen aceptado expresamente.

¡Pura cuestión de suerte!

2. ¿Cuándo me pueden reclamar?

Pues bien,  la Sentencia de 20 de noviembre de 2014 dictada por la Sala Primera del Tribunal Supremo, declara nulas las cláusulas que se incluyen en el seguro obligatorio de automóvil por algunas aseguradoras. Entiende que el derecho de repetición solamente cabe pactarlo en el contrato de seguro, de conformidad con lo dispuesto en el artículo 10 de la LRCSCVM, para el supuesto de que el conductor carezca de permiso de conducir.

Esta facultad de repetición, expresamente pactada en el contrato, se verá limitada a partir de ahora. La aseguradora no podrá reclamar lo pagado en el siniestro del que resultó responsable el conductor del vehículo menor de 25 años o con permiso recién obtenido.

3. No todo es lo que parece

Desde que se dictó esta sentencia por el Tribunal Supremo la aseguradora no podrá reclamar al tomador, conductor o propietario por lo que han pagado al perjudicado por la responsabilidad obligatoria aunque el conductor responsable no esté declarado en la póliza y se trate de un conductor menor o sea novel. Solo podrá repetir cuando no tenga carné de conducir.

En mi póliza de seguro están estas cláusulas y las tengo firmadas…

Pues cuidado si dejas el coche a tu hijo o a un conductor menor.

Esta excepción únicamente hace referencia al seguro de responsabilidad civil obligatoria, no al resto de coberturas incluidas en tu póliza.

Así las cosas, si ocurre un accidente, es muy posible que la compañía no se haga cargo: de los daños propios, de la defensa penal o la reclamación de daños. Eso, sin hablar de que el siniestro pueda exceder de los límites del seguro obligatorio.

Ahora es tu turno, déjanos tu respuesta a la siguiente pregunta en los comentarios.

¿Dejas el coche a tu hijo, está declarado en la póliza de seguro?

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Imagen: Pixabay

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