¿Sabes cuál es la edad de jubilación y como calcular la pensión?

por | May, 2016 | Noticias & Opinión | 8 Comentarios

El tiempo pasa sin enterarte. De buenas a primeras te encuentras en esa edad en la que empiezas a preguntarte por la jubilación. Si encima tienes la desgracia de perder el empleo, la jubilación anticipada, empieza a rondar por la cabeza.

A mí me ha pasado.

¿Cómo será ese nuevo tiempo? ¿A que vas a dedicarlo? Y sobre todo, de cuánto dinero vas a disponer para pasarlo.

En los últimos tiempos, seguramente has escuchado que el dinero del fondo de las pensiones se acaba. Que el sistema es insostenible y que en unos años no habrá dinero para pagar a tanto pensionista.

Te estoy hablando del sistema público de pensiones, una modalidad de seguro un tanto peculiar.

Es un sistema de reparto en el que las prestaciones se pagan con el dinero que se recauda de todos los afiliados al sistema de la Seguridad Social. Se trata de una contribución obligatoria para todo aquel que desarrolle un trabajo o actividad empresarial.

Desde que se consolida la Seguridad Social en el art. 41 de la Constitución española hasta hoy, el sistema de pensiones ha sufrido diferentes reformas con el objetivo de garantizar a los ciudadanos las prestaciones sociales definidas.

Los poderes públicos mantendrán un régimen público de Seguridad Social para todos los ciudadanos, que garantice la asistencia y prestaciones sociales suficientes ante situaciones de necesidad, especialmente en caso de desempleo. La asistencia y prestaciones complementarias serán libres.

Artículo 41 Constitución española

 

1. ¿Cuál es la edad de jubilación?

Con la última reforma llevada a cabo en 2013 por el gobierno del PP en el ámbito de las pensiones, la edad ordinaria de jubilación se va incrementando hasta alcanzar los 67 años de edad en el 2027.

Pero no solo se tiene en cuenta la edad, también el número de años de cotización. Así por ejemplo, este año te podrías jubilar a los 65 años si hubieses cotizado 36 años o más.

Como ves la edad ordinaria de jubilación viene determinada por la edad y el tiempo que has estado cotizando.

Puedes verlo más claro en la siguiente tabla:

Año de jubilación Periodo cotizado Edad de jubilación
2016 36 o más años 65 años
Menos de 36 años 65 años y 4 meses
2017 36 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 3 meses 65 años y 5 meses
2018 36 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 6 meses 65 años y 6 meses
2019 36 años y 9 meses o más 65 años
Menos de 36 años y 9 meses 65 años y 8 meses
2020 37 o más años 65 años
Menos de 37 años 65 años y 10 meses
2021 37 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 3 meses 66 años
2022 37 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 6 meses 66 años y 2 meses
2023 37 años y 9 meses o más 65 años
Menos de 37 años y 9 meses 66 años y 4 meses
2024 38 o más años 65 años
Menos de 38 años 66 años y 6 meses
2025 38 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 8 meses
2026 38 años y 3 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 3 meses 66 años y 10 meses
A partir 2027 38 años y 6 meses o más 65 años
Menos de 38 años y 6 meses 67 años
(Tabla I)

Si tu actividad se enmarca en ciertos sectores laborales (minería, aviación, ferroviario o bomberos, entre otros) puedes reducir la edad mínima para jubilarte.

2. La jubilación anticipada, ¿cuándo puedo jubilarme?

Tienes que saber que del mismo modo que la edad de jubilación va aumentando, la jubilación anticipada también lo hace. En 2027 la edad mínima de jubilación voluntaria se situará en los 65 años de edad. La jubilación forzosa queda fijada dos años antes, a los 63. Aquí te dejo los criterios que marcan el aumento de la edad de jubilación anticipada.

2.1 Jubilación anticipada voluntaria:

Se establece descontando dos años a la edad legal de jubilación. Por ejemplo en el año 2021 la edad de jubilación está establecida en 66 años, la edad de jubilación anticipada voluntaria será de 64 años de edad.

2.2 Jubilación anticipada forzosa:

El criterio es descontar 4 años a la edad de jubilación normalizada. Siguiendo el ejemplo anterior la edad de jubilación anticipada forzosa se situaría en los 62 años. Hoy es de 61 años y 4 meses.

3. ¿Cómo se calcula la pensión de jubilación?

¿Tienes claro cuando te puedes jubilar?

Pues ahora toca ver como se calcula la pensión de jubilación, como en el caso de la edad, la reforma de 2013 también modificó el modo de calcularla.

Como puedes imaginar no fue para mejorar sus prestaciones, sino todo lo contrario, para reducirlas.

Lo primero que tienes que tener claro para calcular la pensión es saber cuál es la base reguladora. Esta se obtiene sumando las bases de cotización de los “?” años. ¿Por qué la interrogación? Porque su número varía dependiendo del año en el que nos encontremos.

Pero además de la base de cotización necesitamos conocer otra serie de factores necesarios para acceder a una pensión pública.

4. Los años de cotización necesarios para calcular la base reguladora

Existe un requisito que debes de cumplir para tener derecho al cobro de tu pensión de jubilación y es tener cotizados un mínimo de 15 años y dos de esos años deben estar comprendidos entre los últimos 15 años naturales anteriores a la fecha de solicitud de la jubilación.

Cumplido este requisito es necesario establecer el número de años computables para establecer la base reguladora sobre la que se calculará la pensión. Y como no, esta también cambia en función del año en el que se produce el hecho causante (la fecha de la jubilación). En la siguiente tabla puedes ver cómo se va incrementando y cuáles son los periodos computables.

Año de jubilación Meses computables Años computables Divisor
2015  216 18 252
2016 228 19 266
2017 240 20 280
2018 252 21 294
2019 264 22 308
2020 276 23 322
2021 288 24 336
2022 300 25 350

(Tabla II)

¿Cuál es la base reguladora de mi pensión?

La base reguladora de tu pensión es la suma de las bases de cotización de todos los meses computables dividido por el divisor correspondiente al año de jubilación (ver tabla 2)

Te pongo un ejemplo para que lo veas más claro. Resulta que quieres jubilarte a finales de octubre de este año (2016) y la suma de las bases de cotización de los últimos 228 meses asciende a 296.400 euros. Esta cifra la dividiremos por 266 (divisor) el resultado de 1.114,28 euros constituyen la base reguladora sobre la que se calculará el importe de la pensión.

5. Que pensión me corresponde

Ya le queda menos al artículo y a ti para sufrir una decepción cuando obtengas el resultado estimado de tu pensión. Si te has molestado en obtener cuál es tu base reguladora, solo nos queda un paso más, aplicar sobre ella el porcentaje correspondiente según el tiempo de cotización que te indico en la siguiente tabla.

Tiempo de cotización Porcentaje Porcentaje acumulado
Los 180 primeros meses 50% 50%
Por cada mes más entre el mes 181 y el 343 0,21% 84,23%
Por cada mes más entre el mes 344 y el 426 0,19% 100%%
A partir del mes 426 100% 100%
(Tabla III)

Por último solo te queda comprobar que el resultado está comprendido entre el importe de la pensión mínima y máxima establecido para el año de tu jubilación. Para este año de 2016 la pensión mínima es de 636 euros mientras que la máxima es de 2.567 euros.

Siguiendo con el ejemplo anterior, supongamos que has cotizado durante treinta y dos años y medio (390 meses), por los primeros 343 meses ya tienes acumulado el 84,23 %. Por la diferencia hasta los 390 meses, obtienes un 8,93% adicional (47 x 0,19). En definitiva tu pensión será el 93,16% de la base reguladora.

¿Decepcionado?

Las pensiones solo se han incrementado el 0,25% anual en los 3 últimos años.

Pero este será el porcentaje de subida para los próximos años si la economía no mejora. Todo depende de que el resultado entre ingresos y gastos del sistema se equilibre, pero a fecha de hoy el déficit crece.

En definitiva, a partir del año 2027 la edad mínima de jubilación será de 67 años. Por lo tanto la jubilación anticipada también se incrementa manteniendo la diferencia de 2 años, en el caso de la jubilación anticipada voluntaria y de 4 en el caso de que sea forzosa.

También tienes que tener presente que la base reguladora sobre la que se calcula la pensión ira subiendo año a año hasta alcanzar en 2022 los 25 años de cotización y que para cobrar el 100% de la pensión habrás tenido que cotizar al menos 35 y 6 meses.

Estas en un blog que trata de seguros así que quizás eches en falta que te hable de planes de pensiones complementarios o de seguros de ahorro que te puedan hacer más llevadera la jubilación, pero prefiero que seas tú quien nos dé su opinión respondiendo a esta pregunta.

¿Crees que el actual sistema de pensiones tiene futuro?

Yo sí.

¿Y tú?

 

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Imagen: Pixabay

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