¿Qué tengo que hacer para cobrar un seguro de vida por fallecimiento?

por | Mar, 2017 | Consejos y Trucos | 4 Comentarios

Lo habrás escuchado muchas veces y en cada una contaban una cosa diferente. Que si hay que pagar un montón por cobrar un seguro de vida. Que solo tiene derecho el cónyuge o los hijos. Tienes que reclamarlo cuanto antes, por si no cobras.

Pues hoy voy a hablarte de lo que tienes que hacer para cobrar un seguro de vida por fallecimiento del asegurado.

Sé que el tema puede que no te resulte atractivo, pero es importante. Por favor, préstame atención.

Se calcula que el 10% de los seguros de vida no se cobran, ¿Si fueses el beneficiario de uno de ellos, lo dejarías pasar de largo?

¿Quién es el beneficiario del seguro?

En cualquier contrato de seguro de vida existe un beneficiario por si se produce el fallecimiento de la persona asegurada. El beneficiario es quien tiene derecho a reclamar la indemnización o prestación garantizada en la póliza.

Para confirmar si ese familiar tenía contratado un seguro de vida se debe acudir al Registro de Seguros de Vida. En él se puede obtener toda la información sobre los seguros con cobertura de fallecimiento de los que era asegurado, el número de póliza y la aseguradora.

Para saber cómo obtener la información del registro, no te pierdas: Cómo saber si soy beneficiario de algún seguro de vida

Conocida la aseguradora, tendrás que dirigirte a ella para saber si eres el beneficiario designado. Si no se ha designado ningún beneficiario expresamente, se aplicará el orden de prelación establecido en la póliza.

¿Cuál es el orden de prelación?

Según este orden, el primer beneficiario seria el cónyuge superviviente en el momento del fallecimiento. Si faltase, los hijos supervivientes a partes iguales. De no haber hijos o no estar vivos, los beneficiarios serían los padres del asegurado. Y en defecto de todos ellos, los herederos legales del fallecido a partes iguales.

¿Hay que pagar impuestos por cobrar un seguro de vida?

Ser beneficiario de un seguro de vida conlleva el pago de impuestos al cobrar la indemnización correspondiente. Mejor dicho dependiendo de tu condición de beneficiario, incluso tendrás que pagar antes de poder cobrar.

Cuando el tomador del seguro y el beneficio son la misma persona, el cobro del capital asegurado está sujeto al Impuesto sobre la Renta de la Personas Físicas (IRPF). En este caso, la aseguradora retendrá la cantidad correspondiente al impuesto, según el importe de la indemnización.

En el resto de casos, el beneficiario tendrá que hacerse cargo de pagar el Impuesto de Sucesiones y Donaciones (ISD). Si además eres heredero del asegurado, la indemnización por el seguro de vida tendrás que sumarla al valor de los bienes que formen parte de la herencia.

Si quieres cobrar el seguro de vida sin esperar la tramitación de la herencia, puedes hacer una autoliquidación parcial del impuesto por el valor de la indemnización. No debes olvidar que el plazo para presentar la declaración o liquidación de la herencia es de seis meses.

Una nota importante: Las aseguradoras no pueden pagar la indemnización hasta que no se les justifica la liquidación del ISD.

¿Cuál es la cantidad que hay que declarar?

Ya sabes quién puede ser beneficiario de cobrar un seguro de vida y que hay que pagar impuestos.

La cantidad sobre la que tendrás que pagar dependerá de la forma en que percibas el capital. Si la prestación la vas a cobrar de una sola vez, ese será el importe a declarar. Por el contrario si se trata de una prestación periódica, tendrás que declarar el valor actual de la renta.

En cualquier caso será la aseguradora quien te certifique la cantidad a percibir, los datos del tomador, la fecha de efecto del seguro y por supuesto, quienes son los beneficiarios.

¿Cuánto hay que pagar y donde hacerlo?

La cantidad que tendrás que pagar por cobrar un seguro de vida dependerá del tipo de impuesto.

Cuando percibes la prestación en forma de capital sujeto a IRPF, su importe se integra en la base imponible del ahorro, y el tipo aplicable es del:

  • 19% hasta los 6.000 euros.
  • 21% entre 6.001 y 50.000 euros.
  • 23% cuando supere los 50.000 euros.

En el caso de estar sujeto al Impuesto de Sucesiones o Donaciones, el importe a pagar dependerá entre otras cosas de: la relación de parentesco que te una con el asegurado, el grado de discapacidad que tengas y sobre todo, de la Comunidad Autónoma ante la que tengas que presentar la declaración del impuesto. Son las Comunidades Autónomas las que gestionan este impuesto y es en la del domicilio del causante donde se liquida.

¿Qué plazo tengo para reclamar el pago del seguro?

La Ley de Contrato de Seguro establece que las acciones derivadas de un contrato de seguro sobre las personas prescriben al término de 5 años. Por tanto podrás reclamar, como beneficiario, el pago de la prestación en los 5 años siguientes al fallecimiento.

Si además de beneficiario eres heredero, el plazo para presentar la liquidación del ISD es de seis meses desde que se produjo el hecho. En este tiempo estás obligado a presentar la autoliquidación junto con todos los documentos que acreditan tu condición de heredero.

Después de esto solo te queda presentarlo en la aseguradora y esperar que en unos días te paguen la indemnización.

Como ves no resulta complicado cobrar un seguro de vida por fallecimiento y hacer que ese 10%, del que hablaba al principio, disminuya.

Además por si no lo sabias, la prestación por fallecimiento de un seguro de vida no puede ser embargada. Pero esto ya es contenido para otro artículo.

Ahora te toca a ti, estoy deseando leerte en los comentarios.

¿Has cobrado algún seguro de vida, fue complicado?

 

1 Estrella2 Estrellas3 Estrellas4 Estrellas5 Estrellas (1 votos, promedio: 4,00 sobre 5)

Cargando…

Imagen: Pixabay

Descubre cómo solucionar tu problema con el seguro

Regístrate y tendrás acceso al formulario donde podrás contarnos tu problema.

Suscríbete a la Newsletter

Contenidos

Imagen de uno de los recursos gratis

SUSCRÍBETE AHORA Y CONSIGUE GRATIS ESTA GUÍA

¡Además estarás al tanto de todo lo que se publique en el blog, con contenidos y promociones especiales para suscriptores!


He leído y acepto la política de privacidad

 

You have Successfully Subscribed!

Rellenando el formulario de suscripción

Rellena estos datos

Accederás gratis a todos los recursos: consejos, trucos y manuales creados expresamente para ti.


He leído y acepto la política de privacidad

You have Successfully Subscribed!

Mujer antes un portátil.

¿QUIERES HACER UNA CONSULTA AHORA?

Suscríbete, consigue acceso inmediato al formulario de consulta.



He leído y acepto la política de privacidad *

You have Successfully Subscribed!

Solucionando un error de registro al suscriibirse

¿QUIERES HACER UNA CONSULTA AHORA?

Suscríbete, consigue acceso inmediato al formulario de consulta


He leído y acepto la política de privacidad *

You have Successfully Subscribed!

Rellenando el formulario de suscripción

RELLENA ESTOS DATOS

Accederás gratis a todos los recursos, prácticas guías y manuales creados expresamente para ti 


He leído y acepto la política de privacidad

You have Successfully Subscribed!

Pin It on Pinterest

Share This